Mise en place un crédit lombard via un contrat d’assurance vie luxembourgeois

Dans le cadre de l’optimisation de la structure financière de mon client, j’ai mis en place une solution de financement sur mesure reposant sur un crédit lombard adossé à un contrat d’assurance vie luxembourgeois.

L’objectif principal était de lui permettre de racheter un crédit immobilier existant contracté à l’étranger, tout en améliorant significativement ses conditions de financement. Après une analyse approfondie de sa situation patrimoniale et de ses besoins, j’ai préconisé l’utilisation de son contrat d’assurance vie luxembourgeois comme actif nanti, afin de servir de garantie dans le cadre de l’octroi du crédit lombard.

Cette approche a permis de mobiliser des liquidités sans procéder à des rachats du contrat, évitant ainsi les impacts fiscaux et préservant la stratégie d’investissement à long terme du client. Le crédit lombard, structuré avec des conditions avantageuses, a ensuite été utilisé pour refinancer le prêt immobilier initial détenu à l’étranger.

Grâce à ce montage, mon client a pu bénéficier de conditions de financement nettement plus compétitives, notamment en termes de taux d’intérêt et de flexibilité, tout en conservant l’intégrité de son allocation patrimoniale. Cette solution illustre parfaitement l’intérêt d’une approche globale et internationale de la gestion de patrimoine, combinant ingénierie financière et optimisation juridique.